おはようございます。
2027年1月から、0～17歳の子どもを対象とした「こどもNISA」がスタートします。
年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円で、NISAのつみたて投資枠と同じく、長期・積立・分散投資に適した投資信託が対象になります。
そして、楽天証券とSBI証券では明日2026年10月1日から、こどもNISAの口座開設受付・事前受付が始まります。
子どもの証券口座をまだ持っていないご家庭では、親の証券口座や必要書類の準備が必要になるケースもあります。
本日は、こどもNISAの基本から、楽天証券・SBI証券で10月1日から何が始まるのか、今のうちに準備しておきたいことまで解説します。
いつも通り、60秒でサクッと学べるショート動画もご用意しましたので、よろしければどうぞ。
こどもNISAは10月1日から口座開設受付開始！今から準備すべきこと
こどもNISAは2027年1月開始！年間60万円・非課税保有限度額600万円
まずは、こどもNISAの基本を確認しておきましょう。
こどもNISAは、2027年1月から始まる0～17歳向けのNISA制度です。
大きなポイントは以下のとおりです。
・対象年齢：0～17歳
・年間投資枠：60万円
・非課税保有限度額：600万円
・対象商品：NISAつみたて投資枠の対象となる投資信託
・18歳になる年から成人向けNISAへ移行
現行の成人向けNISAと比べると投資可能額は小さいですが、子どもの年齢によっては10年以上の長期運用が可能です。
たとえば、小学校低学年から大学進学まで積み立てれば、十分に長い運用期間を確保できます。
教育費だけでなく、子どもと一緒に「投資とは何か」「お金を長期で育てるとはどういうことか」を考える金融教育のきっかけとしても使いやすい制度だと思います。
一方で、年間60万円の枠を必ず満額使う必要はありません。
まずは親自身のNISAや生活防衛資金を優先し、家計に無理のない範囲で活用するとよいでしょう。
10月1日から始まるのは「口座開設受付」で、投資開始は2027年1月
2026年10月1日から、楽天証券とSBI証券では口座開設の受付が始まります。
こどもNISAの制度そのものが始まるのは2027年1月です。
つまり、
2026年10月～12月：口座開設などの準備期間
2027年1月～：こどもNISAで投資開始
という流れになります。
楽天証券では、2026年10月1日からこどもNISA口座の開設申込を受け付け、証券会社と税務署での審査を経て口座開設となります。
SBI証券も10月1日から事前受付を開始し、2027年1月の制度開始に備える形になります。
年末年始は何かと忙しい時期ですので、こどもNISAを使う予定が決まっているご家庭では、10月～11月頃までに手続きを進めておくと安心でしょう。
来年1月にスムーズに開始できるよう、口座開設手続きは余裕をもって済ませておくのがおすすめです。
楽天証券・SBI証券ともに、まず親の証券口座を確認しておこう
次に確認したいのが、親権者の証券口座です。
楽天証券では、こどもNISAの申込にあたり、登録親権者の楽天証券総合口座が必要です。
親の楽天証券口座からログインし、子どもの情報を入力して申し込みます。
SBI証券についても、「こども口座（未成年口座）」を新しく作る場合は、親権者のSBI証券口座から手続きを進めます。
親がSBI証券口座を持っていなければ、まず親の口座開設が必要です。
逆に、すでに子どもの未成年口座を持っている場合は、そこからこどもNISAの申込手続きを進められます。
このあたりは証券会社によって細かい手順が異なりますが、こどもNISAを利用するつもりであれば、今のうちに、
・親の証券口座があるか
・ログインできるか
・子どもの未成年口座を持っているか
この3点は確認しておきましょう。
私なら、親自身が普段から使っていて管理しやすい証券会社を優先します。
こどもNISAだけのために無理に証券会社を増やすよりも、家族全体の資産を把握しやすい環境を作るほうが重要だからです。
こどもNISA口座開設に備えて必要書類を準備しよう
最後に、必要書類を確認しておきましょう。
楽天証券では、こどもNISAの口座開設時に、子どものマイナンバーや親子関係を確認できる住民票の写しなどが必要になります。
子どもと親権者が別居している場合などは、戸籍謄本など追加書類が必要になるケースがあります。
SBI証券でも本人確認書類の提出が必要です。
Web上でアップロードできるケースもありますが、条件によっては書類を取り寄せて返送する方法になります。
証券会社ごとに手続き方法は異なりますので、申し込む段階で必ず各社の最新案内を確認しましょう。
特に事前に確認しておきたいのは、
・親の証券口座
・子どものマイナンバー
・必要な本人確認書類
の3点です。
書類が足りずに手続きが止まるのが一番もったいないからです。
そして、口座開設が完了した後は複雑な投資をする必要はありません。
こどもNISAの対象はつみたて投資枠対象商品ですので、低コストで十分に分散されたインデックスファンドを中心に、無理のない金額で長く積み立てるという基本戦略でよいと考えます。
まとめ：10月1日からのこどもNISA口座開設に備えて準備を始めよう
2027年1月から、0～17歳を対象としたこどもNISAが始まります。
年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です。
楽天証券とSBI証券では2026年10月1日から口座開設受付が始まります。
ただし、10月1日から投資できるわけではなく、実際の制度開始は2027年1月です。
まずは、
・親の証券口座を確認する
・子どもの未成年口座の有無を確認する
・マイナンバーや必要書類を準備する
この3点を済ませておけば十分です。
こどもNISAは非常に使いやすい制度ですが、年間60万円を無理に埋める必要はありません。
📚 ブログ記事だけでは伝えきれない内容を、2冊の本にまとめました
このブログでは、NISA、投資信託、ETF、インデックス投資について日々発信しています。
一方で、ブログ記事はどうしてもテーマごとの解説になりやすく、「お金の基礎から順番に学びたい」という方には本のほうが向いています。
そこで、初心者の方でも体系的に学べるように書いたのが以下の2冊です。
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