おはようございます。
新NISAには「つみたてNISA枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠があります。
「名前が違うと別々のことをやらなければならないのか？」と勘違いしてしまう方がいますが、実際には両方ともeMAXIS Slimシリーズなどの超低コストインデックスファンドに投資すればOKです。
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、これは巧みな引っ掛け問題です。
— ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) October 23, 2023
実際には両方ともeMAXIS Slimシリーズのような超低コストインデックスファンドに投資するのが最適解です。
名前に惑わされないようにしましょう。
あれこれ悩んでしまう方は、自分の投資方針が明確になっていない可能性が高いです。
実際には、「つみたて投資枠」で購入できる商品はすべて「成長投資枠」でも購入できますので、やることは一緒でOKなのです。
新NISAの2つの枠は実質同じ？迷わず資産形成するためのシンプル戦略
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は別物という誤解
新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠が用意されています。
要点だけまとめますと、
1) つみたて投資枠：年間120万円、生涯で600万円まで。積立投資に適した投資信託が中心。
2) 成長投資枠：年間240万円、生涯で1200万円まで。投資信託だけでなく、個別株やETFなどに自由に投資可能。
となります。
このように「つみたて投資枠」「成長投資枠」と名前がつけられると、2つは全く別個の制度で異なる商品を買わないといけないと勘違いする方が多いです。
ところが、実際には「つみたて投資枠」で購入できる商品はすべて「成長投資枠」でも購入できるので、同じことをやるだけでOKなのです。
投資方針が決まれば迷いは消える理由
「つみたて投資枠」「成長投資枠」という名称に惑わされてしまう人は、自分の投資方針が明確になっていない可能性があります。
「オーソドックスな全世界株分散投資でいく！」と決めたのであれば、「つみたて投資枠」も「成長投資枠」も関係なく同じ投資信託を買えばOKです。
もともと、NISAのような非課税枠では期待リターンのもっとも高い株式に集中投資するのが正解です。
よって、債券やREITなど他の資産クラスを考える必要はなく、ただひたすら株式を積み上げるのが正解であり、あとは全世界株にするのか米国株にするのかといった選択だけになります。
新NISAで選ぶべきは長く生き残るファンド
様々な会社から同じような投資信託が数多く販売されていますが、どれを選ぶべきか悩んだら1つだけアドバイスがあります。
新NISAでは非課税期間が恒久化されるので、できるだけ運用実績が安定しており繰り上げ償還のリスクが低い商品を選ぶべきです。
インデックス投資であれば、「eMAXIS Slimシリーズから選ぶ」というルールだけ守っておけば大外れはありません。
eMAXIS Slimシリーズは他の投資信託と比較してファンド純資産総額の伸びが素晴らしく、運用実績も安定しているからです。
このように考えれば、実際に新NISAでやるべきことは非常にシンプルであることが理解できます。
まとめ：新NISAはシンプルで勝てる｜迷わず同じ投資を続けよう
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、実際には区別しなくてOKです。
下手に複雑にせず、できるだけシンプルに運用するのが成功の秘訣です。
📚 健康に関する絶対に読んでほしいおすすめ本2選
1. 睡眠こそ最強の解決策である
睡眠に関してはマシュー・ウォーカー氏の以下の本が決定版です。
夜寝ないことがいかに健康に悪いか、日中の脳パフォーマンス低下に直結するかを思い知らされます。
ゴールデンタイムを逸せずにとにかく寝てください。
夜遅くまでTwitterやYoutubeをやってる場合ではありません。さっさと寝ましょう。
2. 脳を鍛えるには運動しかない
当ブログで何度も紹介している本なので、すでに当ブログの読者は全員読んでいるかと思います。
もし未読の方がいたら今すぐ買ってください。
運動に対するモチベーションが下がったら、その都度読み返す必要がある一冊です。
運動習慣は子どもの脳機能発達や成績向上にも関連します。
全ての家庭に一冊置いておきましょう。
【関連記事のご紹介】
インデックス投資の本当の価値は、銘柄選びなどに余計な時間や労力を使わなくてよいことにあります。
個人年金保険は利率が低くインフレに弱いので、老後資金はiDeCoで運用して貯めるのがおすすめです。
資産形成とは結局のところ「節約→貯金→投資」というサイクルをぐるぐると回し続けるだけです。
