おはようございます。
新NISAのもっともシンプルかつ正しい使い方は以下の通りです。
1) 無理のない範囲内で貯金する
2) 貯まったお金は新NISAでeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）へ投資する
3) 買ったオルカンはできるだけ売らずに長く保有する
「投資はリスクが高すぎる、危険！」という発想から、
— ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) November 27, 2023
「投資をしていない方がヤバい。危険すぎる」という発想に転換できるか否かが重要です。
他に何もしなくてよいので、余っているお金があったら将来のために新NISAでオルカンを買う。
これが常識になるとよいですね。
ブログやXの投資界隈を眺めていると、
「年初に360万円一括投資する！」
「1,800万円の生涯投資枠を最速の5年で埋める！」
といった文言が並んでいますが、真似しなくてOKです。
貯まったお金をこれまでのように貯金するだけでなく、少しでも将来のために新NISAで投資へ回すという考え方に変換できればよいでしょう。
新NISAで失敗しないための最もシンプルで再現性の高い投資法
まずは種銭づくり：無理なく続く貯蓄習慣がすべてを決める
投資をするには、何はさておき「種銭」がなければ始まりません。
新NISAの年間投資枠は最大で360万円ですが、月平均では30万円となり、実際にこのスピードで投資を継続できる人はごく一部でしょう。
ほとんどの方は投資以前に種銭を貯める段階からスタートするはずです。
種銭を貯める難易度というのは、その人の生活背景、家族構成、職業や収入などによって大きく変わってきます。
血がにじむような辛い思いをしてまで貯金に励むのはオススメできず、各個人にとって無理のない範囲で長続き方法を探すことが重要です。
現金のままは危険：インフレと円安から資産を守る方法
貯まったお金を現金（日本円）のまま長期保有し続けるのはやめましょう。
もちろん、毎月の生活費の3ヶ月〜1年分を生活防衛資金として確保しておくのは重要です。
それ以上のお金は、インフレ抵抗性の高い資産に変えて保有すべきです。
現金（日本円）には「インフレ」と「円安」という致命的な弱点が2つあります。
バブル崩壊後の日本では長きにわたって物価上昇率が低く、デフレが当たり前の世の中が続いてきました。
ところが、健全な資産主義経済においては2%程度のマイルドなインフレは好ましいものとされています。
実際、2021年以降は日本でも欧米ほどではないにせよインフレが着実に進んでおり、その怖さを身をもって実感している方も多いはずです。
インフレが進むと、たとえ銀行の預金残高が減っていなくても、そのお金で実際に購入できる商品やサービスの量は大幅に減ってしまいます。
現金のもう1つの弱点は「円安」です。
「米ドル/円」の為替レートは長きにわたって80円〜120円あたりで推移していましたが、2022年から一気に円安が加速し、今では「1ドル＝150円」が当たり前となりました。
円安が進む、つまり他の通貨に比べて円が弱くなることは、日本が世界の中でどんどん貧しくなっていくことを意味しています。
オルカンは放置が最強：売らない人ほど資産は増える
実際に投資を始めた後にやるべきことは以下の2つだけです。
1) 少額でもよいので毎月積み立てを絶対に続ける
2) 一度買ったオルカンは無かったものとして保有し続ける
2について補足しておきますと、過去の記事でご紹介したように、投資成績の良かった人の特徴は、
「1位：すでに亡くなっている人」
「2位：運用しているのを忘れている人」
であることが明らかになっています。
この事実は、
「きちんと分散された株式を超低コストで保有しているのであれば、後はあれこれ下手なことをせず黙っておけ」
ということです。
このルールを守れば、新NISAで大きく失敗することはなく、若いうちからコツコツ継続することで老後のお金の不安を解消できるでしょう。
まとめ：新NISAは「オルカンを買って忘れる」が最強
新NISAをどのように使うかは各個人の自由ですが、
1) 無理のない範囲で毎月貯蓄する習慣を作る
2) 貯まったお金は迷わず新NISAでオルカンへ投資する
3) 一度購入したオルカンは死ぬまで売らない覚悟で保有し続ける
が最適解の1つになると思います。
📚お金のマインドを身につけるうえで読んでおきたい本2冊！
1. サイコロジー・オブ・マネー
弊ブログで何度もご紹介している『サイコロジー・オブ・マネー』です。
資産形成を進めるうえで、正しいマインドセットを身につけるのは欠かせません。
宝くじが当たっていきなり大金持ちになった人が、その後不幸な人生を歩むケースが多いことが知られていますが、やはり「分相応」というものがあるのでしょう。
2. JUST KEEP BUYING
最近読んだ本の中では『JUST KEEP BUYING』がイチオシです。
資産形成の王道を行く内容であり、この本に書かれている内容をそのまま実践できれば経済的自立に近づきます。
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個人年金保険は利率があまりに低いため、インフレ時代を生き残るには不敵です。
若いうちは人的資産を育てるのに力を入れましょう。金融資産は中高年以降、人的資産が減ってから効いてきます。
投資経験が少ない人が、いきなり買い向かえるほど暴落は甘くはありません。
