小規模法人経営者のインデックス投資戦略（つみたてNISA、iDeCo）について。

おはようございます。

当ブログの読者の方から、下記のご質問を頂戴致しました。

今回は長文ですので、一部割愛の上ご紹介させていただきます。

■家族構成

私 / 30代後半：会社経営

妻 / 30代後半：通常会社員

子 / 2歳

法人化して個人の役員報酬の使い道がなく、何か良い投資はないかと探していたところ、インデックス投資を知りました。

ちょうど、今年の2018年から積立NISAも始まったため、非課税で運用できるのであれば、これを主に活用すればいいと思って計画を練っています。

ただ、本業が割と忙しいという事もあって、基本はなるべく放置でリバランスなどなく運用できるというところに、重きを置いて考えています。

毎月だいたい10万～12万（年間120万～150万）ほど積立ていければと考えています。

種は銀行口座に眠っている数百万ですが、一括投資はリスクもあるので、ドルコスト法で行こうと考えています。

この時、非課税のみの運用いこうと思うと、下記が選択肢になるかと思います。

・私の「つみたてNISA」（年間40万）SBI証券

・妻の「つみたてNISA」（年間40万）楽天証券

・妻の「iDeCo」（年間27.6万）　　 SBI or 楽天証券

・子の「ジュニアNISA」（年間80万）現在検討中（セゾンにする可能性大）

※私のiDeCoは自分の法人が法人成して、あまり法務的な仕組みが　きちんと整っていない事もあり使わない方向です。

色々考えた結果、固定利率のバランスファンドを複数組み合わせていけば、リバランスを自分でする必要もなく、かつ非課税枠内での投資にしながらも基本放置で自動積立でいけるのではないかと考えました。

考え方としては

・30代後半のため、60まではまだそこそこの期間があり株式中心で

・ハイリスク・ハイリターンよりは、ミドルリスク・ミドルリターンくらいを狙いたい

・暴落時などのメンタルは投資歴自体は多少あり、リーマンショック時も株やFXで経験している

・積立額は基本使い道のないお金。生活費は別で貯蓄も別で行ってる

月の積立が10.3万ずつとして考えると、

・eMAXIS SLIM バランス8資産均等型（5万円） 　

・楽天・全世界株式インデックス・ファンド（5.3万円） 　

均等型に加え、全世界の株を追加して、株中心のアセットでいけるのかなと思っています。

ただ、20年という長期期間で考えた場合、均等型にせず、全て株式一本でいくという方がいいのかとも思っています。

とはいえ、楽天全世界も始まったばかりでこれ1本に全てというのも、少し怖いかな？とも思っています。

候補2としては、妻がひふみをテレビで見て、これに投資したがってる面があり

・つみたてNISA：8資産均等型：年間40万

・つみたてNISA：楽天全世界株式：年間40万

・SBI証券のiDeco：ひふみ年金：年間27.6万

という分け方もありかなと思っています。

基本的に、私の積立NISA（年間40万）、妻の積立NISA（年間40万）、妻のiDeCo（年間27.6万）で非課税内で運用、かつ手間なく運用していきたいと思っていて、どう振り分けていくのが良いのかというのもまた悩ましいなと思ってます。

ジュニアNISAは、まだ子どもが2歳のため、今はたんたんと積み立てていこうと思ってますが、将来的には、子どもの投資やお金の勉強用にと思い、期間も短い事もあり、 80万×5年をフルで使って、完全に別枠で考えていて、セゾン投信を使ってやろうかと思っています。

一度、何かおすすめな方法や別の視点などでも構いませんのでご教授いただければ幸いです。